L’assurance vie peut être avantageuse en ce qui concerne la succession. Pour cela, il faut faire très attention aux différentes clauses, et en particulier celles concernant le bénéficiaire du contrat.
Un placement avantageux. L’assurance vie présente des atouts en termes de succession, puisque le capital restant est transmis aux personnes du choix du propriétaire. Les personnes choisies recevront jusqu’à 152.500 euros, sans aucun droit à payer, a révélé Capital.fr.
La clause standard désigne automatiquement «votre conjoint, à défaut vos enfants, à défaut vos héritiers», comme bénéficiaires. Ainsi, il faudra l’adapter à la situation personnelle de chaque détenteur d’une assurance vie. Par exemple, en cas de concubinage ou de Pacs, il faudra préciser la dénomination exacte du partenaire à la place de «conjoint».
Ajouter plusieurs bénéficiaires
Si cet ajustement n’est pas fait, ce sont les enfants qui toucheront le capital, et le cas échéant, les autres héritiers, à savoir les parents ou les frères et sœurs.
Par ailleurs, il est possible de renseigner d’autres personnes dans la clause des bénéficiaires, comme un cousin ou un ami. Dans ce cas, il faudra les nommer avec précision, et donner leur identité : nom, prénom, adresse, ainsi que la date de naissance.
Dans tous les cas, il vaut mieux faire preuve de prudence et ajouter plusieurs bénéficiaires, afin d’éviter que les capitaux soient intégrés dans la succession, et ainsi être soumis au paiement de droits, en cas de décès du premier bénéficiaire.
